Помощь должникам

На какую помощь кредитным должникам можно рассчитывать?

• Вариант 1. Рефинансирование займа

Один из самых реальных и действенных способов.

Под рефинансированием понимается помощь должникам по кредитам, заключающаяся в получении другого займа для покрытия старого и его оформления на более приемлемых условиях. Таким способом можно объединить несколько кредитов в один. Не каждый банк предоставляет подобную услугу. Необходимо для начала узнать в своем банке о наличии подобных программ, а также предусматривается ли договором займа досрочное погашение. Если досрочное погашение возможно, а в банке нет подобных программ нужно привлечь стороннее банковское учреждение и заключить с ним договор о том, что оно покрывает ваш заем, а вы в свою очередь обязываетесь оплачивать его в новом банке. Таким образом, можно существенно улучшить условия выплаты кредита, продлив срок погашения, а значит и снизив суму ежемесячного платежа.

• Вариант 2. Реструктуризация долга

Юридическая помощь должникам, оказанная таким способом заключается в изменении условий выплаты кредита. Для этого необходимо прийти в свое кредитное учреждение с заявлением о реструктуризации в виду сложившихся обстоятельств. К ним можно отнести неожиданную потерю работы не по своей воле, длительную болезнь, либо другие трудные жизненные ситуации, серьезным образом изменившие материальный статус. В этом случае можно рассчитывать на то, что банк, опасаясь образования длительной просрочки и трат на судебную тяжбу, пойдет на встречу и спишет часть процентов или даже часть долга. Оговоримся, что на списание части долга заемщиков банки идут крайне редко. Вполне реальная помощь заключается в том, что во избежание начисления штрафных санкций, можно договориться о снижении ежемесячного платежа, до стабилизации финансового положения. Правда после истечения льготного срока придется выплатить всю накопившуюся задолженность сразу, однако лишних трат, таких как, пени и штрафы за просрочку, удастся избежать.

• Вариант 3. Получение страховки

Часто, при получении крупного кредита одновременно оформляется и страховка. Она предусматривает то, что при наличии страхового случая (потеря работы, получение инвалидности, смерти заемщика) обязательства по погашению займа берет на себя страховая компания. Для того чтобы запустить этот механизм, необходимо обратиться в страховую с заявлением о наступлении страхового случая и соответствующими документами, подтверждающими этот факт. В этом случае помощь должникам может прийти не скоро, поскольку потребуется время для проверки документов и начисления выплат, а значит за это время могут быть начислены штрафные санкции.

• Вариант 4. Оформление нового займа для погашения текущего

Этот вариант отличается от рефинансирования тем, что, путем оформления займа, должник сам, а не через новый банк, гасит просроченный кредит. Трудность с этим вариантом заключается в плохом влиянии задолженности на кредитную историю, то есть другой банк просто откажется от выдачи нового кредита. Здесь на помощь должникам банков приходят многочисленные частные кредитные организации, которые специализируются именно на кредитовании неплательщиков. Помимо этого, антиколлекторы оказывают помощь должникам. Это специальные службы, которые берут на себя всю работу по разрешению ситуации: изучают документы, все обстоятельства дела, общаются с банком и представляют интересы неплательщика в суде. Конечно, их услуги не бесплатны, однако и здесь есть варианты, при которых услуги оплачиваются при положительном исходе дела.